银行基本上会根据借款人的每月入息，来确定他会否有能力支付按揭供款。

除了借款人从工作或生意赚取的收入，例如薪金、佣金或利润外，银行可能亦会考虑借款人其他固定收入来源，例如从拥有出租物业、生财或交通工具得到的收入。所以，如果借款人没有职​​业或已退​​休，但拥有可观的资产能为他赚取稳定的每月收入，银行仍会考虑他的按揭贷款申请。

银行通常会厘定其可接受的最高贷款占入息比率，例如50%，并要求每月按揭供​​款不会超过借款人每月入息的这个百份比。当计算某一借款人的贷款与入息比率时，银行亦会顾及借款人要支付的其他（包括其他银行）的贷款还款。当需要私人担保时，担保人的入息通常会被纳入计算有关贷款占入息比率。

此外，银行亦会考虑申请人的信贷记录，如果借款人以前未有兑现其还款承诺，他将来违约不偿还贷款的风险也可能较高。

不过，如果借款人没有固定收入，例如借款人是推销员，他的收入主要来自佣金，而佣金收入又每月不同的话，银行可能对借款人须提供其还款能力证明的要求会较为严格（例如一段较长时间的平均收入的证据）。借款人所属行业的前景，亦属银行考虑的因素。

如果借款人是独资经营者或生意合伙人，银行会希望从其帐目及财务报告和银行户口的流动情况及结余，去确定其生意的营业额和利润，有时甚至会实地探访，去观察申请人经营的生意的实际运作情况。

至于有限公司，除了审核其帐目及财务报告外，银行通常会要求提供担保人（通常是公司董事或重要股东）担保有关借贷，银行亦会一如评估借款人般评估担保人的还款能力。

不論借款人屬哪一類別，銀行都會研究其所屬行業或專業的整體情況及前景以評估借貸風險。

与银行的关系

借款人与银行的关系是银行在审批按揭申请时，会顾及的一个重要因素。如果银行熟知借款人及其财务实力，银行通常愿意以较优惠的条件批出贷款。评估与借款人的关系时，银行通常会顾及的因素包括：

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